Klant gaat failliet — wat nu?

Kennisbank · Wanbetaling

Klant failliet: wat kunt u nog doen met uw openstaande vorderingen?

U hoort het via via, leest het in de Staatscourant of ontvangt een brief van een curator: uw klant is failliet verklaard. Wat nu? Kunt u uw geld nog terugzien? Welke stappen moet u zetten en hoe snel?

Een faillissement van een klant is voor veel ondernemers een onaangename verrassing — en de kans op volledige terugbetaling is in de praktijk beperkt. Toch zijn er stappen die u kunt en moet zetten om uw positie zo goed mogelijk te beschermen.

Op deze pagina leest u hoe een faillissementsprocedure werkt, wat u als schuldeiser kunt doen, wanneer u uw goederen nog kunt terugvorderen en hoe u dit risico de volgende keer structureel afdekt.

Bescherm uw omzet met een kredietverzekering Offerte aanvragen
klant failliet wat nu

Op deze pagina

Snel weten wat in uw situatie logisch is?

Vraag een kort en onafhankelijk advies aan, zonder verplichtingen of verkooppraat.

Neem contact met ons op

Wat gebeurt er bij een faillissement?

Wanneer de rechtbank een faillissement uitspreekt, verliest de gefailleerde ondernemer het beheer en de beschikking over zijn bedrijf en vermogen. Een door de rechtbank aangestelde curator neemt het roer over. De curator heeft als taak de belangen van alle schuldeisers zo goed mogelijk te behartigen — hij verkoopt de activa van het failliete bedrijf en verdeelt de opbrengst onder de schuldeisers.

Het faillissement wordt gepubliceerd in de Staatscourant en het Centraal Insolventieregister (rechtspraak.nl). Zodra u weet dat uw klant failliet is, begint de klok te tikken.

Vanaf het moment van faillietverklaring kunt u uw vordering niet meer rechtstreeks bij de klant innen. Alle betalingen lopen via de curator. Betalingen die de klant na de faillietverklaring nog aan u doet, zijn in principe nietig — de curator kan ze terugvorderen.

Stap 1 — Meld uw vordering aan bij de curator

De eerste en belangrijkste stap: dien uw vordering zo snel mogelijk in bij de curator. Wie te laat is, riskeert dat zijn vordering niet wordt erkend of niet meegenomen wordt in de uitdelingslijst.

De contactgegevens van de curator vindt u in de faillissementsaankondiging in de Staatscourant of via het Centraal Insolventieregister op rechtspraak.nl. Zoek op de naam van het bedrijf of het kvk-nummer.

Wat vermeldt u in uw vordering?

  • uw bedrijfsnaam, adres en contactgegevens
  • het factuurnummer en de factuurdatum van elke openstaande factuur
  • het openstaande bedrag per factuur
  • de grond van de vordering (geleverde goederen of diensten)
  • of u aanspraak maakt op eigendomsvoorbehoud (zie stap 2)
  • of u een preferente of concurrente schuldeiser bent

Stuur de aanmelding bij voorkeur per aangetekende post én per e-mail, zodat u kunt aantonen dat u tijdig heeft gemeld.

Stap 2 — Controleer of u eigendomsvoorbehoud heeft

Heeft u goederen geleverd onder eigendomsvoorbehoud — en zijn die goederen nog aanwezig bij de failliete klant, niet doorverkocht of verwerkt — dan kunt u ze mogelijk terugvorderen. Het eigendomsvoorbehoud houdt in dat de goederen juridisch gezien nog van u zijn totdat de factuur volledig is betaald.

Dit is een krachtig instrument, maar het werkt alleen als:

  1. het eigendomsvoorbehoud schriftelijk en tijdig is overeengekomen — in uw algemene voorwaarden, offerte of opdrachtbevestiging, én door de klant aanvaard
  2. de goederen nog identificeerbaar aanwezig zijn bij de klant — niet verwerkt in een eindproduct, niet doorverkocht aan derden
  3. u het eigendomsvoorbehoud direct na de faillietverklaring inroept bij de curator, vóór de boedelbeschrijving

Meldt u het eigendomsvoorbehoud te laat, of zijn de goederen al doorverkocht, dan valt uw aanspraak doorgaans weg en wordt u een gewone concurrente schuldeiser.

Heeft u geen eigendomsvoorbehoud of is het niet inroepbaar, ga dan direct door naar stap 3.

Stap 3 — Verzamel uw documentatie

De curator beoordeelt uw vordering op basis van de stukken die u aanlevert. Hoe beter gedocumenteerd, hoe groter de kans dat uw vordering volledig wordt erkend.

Verzamel:

  • alle openstaande facturen met bijbehorende factuurnummers en bedragen
  • leveringsbewijzen, vrachtbrieven of afleverbevestigingen
  • de ondertekende overeenkomst of opdrachtbevestiging
  • uw algemene voorwaarden — zeker als die een eigendomsvoorbehoud of rentebeding bevatten
  • correspondentie over de geleverde prestatie (e-mails, brieven)
  • eventuele eerdere betalingen van de klant die de levering bevestigen

Bewaar alles geordend per faillissement. Als de curator vragen heeft of de vordering betwist, kunt u snel reageren.

Wat zijn uw kansen op uitkering?

Dit is het meest nuchter te bekijken onderdeel. In de meeste faillissementen is de opbrengst van de boedel onvoldoende om alle schuldeisers volledig te betalen. De wet bepaalt een strikte volgorde van uitkering:

1. Boedelschulden. Kosten van het faillissement zelf — de curator, lopende huurverplichtingen, personeel tijdens faillissement. Deze worden als eerste betaald uit de boedel, vóór alle andere schuldeisers.

2. Preferente schuldeisers. De Belastingdienst en het UWV zijn vrijwel altijd preferent — zij gaan voor op gewone crediteuren. Ook sommige pandhouders en hypotheekhouders (doorgaans de bank) hebben een voorrangspositie.

3. Concurrente schuldeisers. Als leverancier van goederen of diensten bent u in vrijwel alle gevallen een concurrente schuldeiser. U staat achteraan in de rij. In de praktijk krijgen concurrente schuldeisers in veel faillissementen niets, of slechts een klein percentage van hun vordering — soms enkele procenten.

Dit is de harde realiteit van faillissement: zelfs een erkende vordering leidt niet automatisch tot uitkering als de boedel onvoldoende is.

Wat als uw klant surseance van betaling heeft?

Surseance van betaling is geen faillissement, maar een voorlopige adempauze die de rechtbank verleent aan een bedrijf dat in betalingsproblemen verkeert. Tijdens surseance mag de klant zijn schulden tijdelijk niet betalen; een bewindvoerder houdt toezicht.

Het doel is een akkoord met schuldeisers: de klant biedt aan om een deel van zijn schulden te betalen in ruil voor kwijtschelding van de rest. Als schuldeiser wordt u gevraagd of u instemt met het aangeboden akkoord.

Wat u moet weten:

  • Nieuwe leveringen tijdens surseance zijn riskant — uw nieuwe vorderingen kunnen als boedelschuld worden aangemerkt, maar dat is niet gegarandeerd. Levereer alleen als u zeker bent van betaling of als de bewindvoerder toestemming geeft.
  • Bestaande vorderingen worden bevroren — u kunt ze niet innen totdat de surseance is opgeheven of overgaat in faillissement.
  • Akkoord of faillissement — als geen akkoord tot stand komt, volgt alsnog faillissement.

Lees meer over surseance van betaling op de pagina surseance van betaling — wat betekent dat voor u?

Hoe had een kredietverzekering geholpen?

Als u een kredietverzekering had gehad voor de klant die nu failliet is, had het scenario er anders uitgezien.

Wat een kredietverzekering doet bij een faillissement: Bij faillissement van een verzekerde debiteur meldt u de schade bij uw kredietverzekeraar. Na erkenning van de vordering door de curator keert de verzekeraar doorgaans 85% tot 90% van de gedekte openstaande vordering uit — ongeacht wat er uit de boedel vrijkomt.

Maar er is meer: een kredietverzekeraar monitort continu de kredietwaardigheid van uw klanten. Als een klant er financieel slechter voor staat, past de verzekeraar het kredietlimiet aan — vaak al maanden vóór een faillissement zichtbaar wordt. Dat is een vroeg waarschuwingssignaal dat u zonder verzekering niet heeft.

U had dan eerder kunnen besluiten om de betalingstermijn aan te passen, de kredietlimiet te verlagen of de levering op te schorten — en daarmee de schade beperkt.

Lees hoe een kredietverzekering werkt op de pagina wat is een kredietverzekering? of bekijk de pagina schade melden en uitkering voor het exacte proces bij een schade.

Hoe voorkomt u dit de volgende keer?

Een faillissement van een klant is nooit volledig te voorspellen, maar u kunt uw risico wel structureel beheersen.

Controleer de kredietwaardigheid van nieuwe én bestaande klanten Vraag bij nieuwe klanten een kredietrapport op vóór de eerste levering op rekening. Houd ook bestaande klanten in de gaten: een plotseling verzoek om langere betalingstermijnen, wisselende contactpersonen of vertraagde betalingen zijn vroege signalen. Lees meer op de pagina kredietwaardigheid klant controleren.

Leg altijd een eigendomsvoorbehoud vast. Neem een eigendomsvoorbehoud op in uw algemene voorwaarden, offertes en opdrachtbevestigingen. Zorg dat de klant deze documenten aantoonbaar heeft ontvangen en aanvaard. Zonder schriftelijk bewijs is het eigendomsvoorbehoud in een faillissement weinig waard.

Beperk uw uitstaande risico per klant. Stel intern een maximale openstaande post per klant in, gerelateerd aan diens financiële positie. Hoe groter de concentratie van uw omzet bij één klant, hoe groter de impact van een faillissement.

Sluit een kredietverzekering af. Een kredietverzekering is de meest directe manier om het financiële gevolg van een klantfaillissement op te vangen. U ontvangt bij faillissement een vergoeding van doorgaans 85% tot 90% van de gedekte vordering — en u profiteert van continue kredietbewaking van uw debiteurenportefeuille.

Wilt u dit risico structureel afdekken?

Een kredietverzekering beschermt u bij faillissement van een klant én geeft u een vroeg waarschuwingssignaal als een klant er financieel slechter voor staat. Wij vergelijken de relevante verzekeraars voor u en adviseren onafhankelijk.

Offerte aanvragen

Of bel ons: +31 6 50 20 69 46

Veelgestelde vragen

Hoe snel moet ik mijn vordering aanmelden bij de curator?

Zo snel mogelijk na bekendwording van het faillissement. Er is geen wettelijke harde deadline voor concurrente schuldeisers, maar de curator stelt een verificatievergadering in waarbij vorderingen worden vastgesteld. Meldt u te laat, dan loopt u het risico dat uw vordering niet wordt meegenomen. Meld altijd binnen enkele weken na de faillietverklaring.

Waar vind ik de contactgegevens van de curator?

Via het Centraal Insolventieregister op rechtspraak.nl. Zoek op de bedrijfsnaam of het KvK-nummer van de failliete klant. Daar vindt u ook de datum van faillietverklaring en de naam van de rechtbank.

Kan ik mijn vordering nog innen als de klant al failliet is zonder kredietverzekering?

Ja, u kunt uw vordering aanmelden bij de curator. Of u daadwerkelijk betaald krijgt, hangt af van de omvang van de boedel en de positie van andere schuldeisers. Als concurrente schuldeiser staat u achteraan in de rij. In veel faillissementen is de uitkering aan concurrente schuldeisers minimaal of nihil.

Wat als de klant de factuur heeft betwist vóór het faillissement?

Dan heeft u een betwiste vordering. Dat maakt de erkenning door de curator lastiger — u moet aantonen dat de prestatie is geleverd en de factuur terecht is. Documentatie is dan extra belangrijk. De curator kan een betwiste vordering voorlopig erkennen onder voorbehoud van een gerechtelijke uitspraak.

Mag ik nieuwe orders weigeren van een klant die in surseance is?

Ja. U bent niet verplicht nieuwe leveringen te doen aan een klant in surseance of die financieel wankel staat. Het is juist verstandig om nieuwe leveringen op te schorten of uitsluitend te doen tegen vooruitbetaling.

Kan een kredietverzekering helpen als het faillissement al is uitgesproken?

Nee. Een kredietverzekering dekt alleen vorderingen op klanten waarvoor vóór de schade een actief kredietlimiet gold. Een polis afsluiten nadat een klant al failliet is gegaan, dekt die schade niet meer. De waarde van een kredietverzekering zit in de preventieve bescherming van toekomstige omzet en de continue bewaking van uw debiteurenportefeuille.

Mijn klant heeft een doorstart gemaakt — kan ik mijn vordering innen bij de nieuwe onderneming?

Nee, in principe niet. Bij een doorstart koopt een nieuwe partij (een deel van) de activa van het failliete bedrijf — zonder de schulden over te nemen. Uw vordering blijft een vordering op de failliete boedel, niet op de doorstarter. Tenzij de doorstarter uw vordering uitdrukkelijk heeft overgenomen, wat zelden gebeurt.

Hoe werkt een kredietverzekering bij een faillissement in het buitenland?

De procedure verschilt per land, maar uw kredietverzekeraar begeleidt u bij de aanmelding van de vordering in het buitenland en verzorgt doorgaans de communicatie met de buitenlandse curator of insolventiebeheerder. Dit is één van de praktische voordelen van een exportkredietverzekering boven zelf proberen te innen in een vreemd rechtsstelsel. Lees meer op de pagina exportkredietverzekering.

Verder lezen

Twijfelt u of een kredietverzekering voor uw bedrijf zinvol is?

Wij kijken kort met u mee en geven een eerlijk, onafhankelijk advies — zonder verplichtingen.
Soms blijkt dat een kredietverzekering niet nodig is. Ook dat zeggen we gewoon.

Advies aanvragen Premie berekenen