Transactieverzekering – vorm van kredietverzekering
Eén order of klant verzekerd — zonder jaarcontract voor uw hele portefeuille
Niet elk bedrijf wil of hoeft zijn volledige debiteurenportefeuille te verzekeren. Soms gaat het om één grote order aan een nieuwe klant. Soms om een incidentele export naar een land dat u niet kent. Of om één bestaande klant waarbij het risico plotseling is toegenomen.
Voor die situaties bestaat de transactieverzekering — ook wel single risk-polis of kredietverzekering per transactie genoemd. U verzekert één specifieke vordering, één klant of één order, zonder dat u een volledig jaarcontract voor uw gehele omzet hoeft af te sluiten.
Op deze pagina leest u hoe een transactieverzekering werkt, wanneer het de juiste keuze is, wat het kost en hoe het zich verhoudt tot een omzetverzekering.
Op deze pagina
Snel weten wat in uw situatie logisch is?
Vraag een kort en onafhankelijk advies aan, zonder verplichtingen of verkooppraat.
Wat is een transactieverzekering?
Een transactieverzekering — ook wel single risk-polis of kredietverzekering per transactie — is een kredietverzekering die betrekking heeft op één specifieke order, factuur, klant of contract. In plaats van uw gehele debiteurenportefeuille te verzekeren, dekt u één afgebakend risico.
Hoe het werkt
U definieert de transactie die u wilt verzekeren: de klant, het te leveren bedrag, de looptijd en de betalingswijze. De verzekeraar beoordeelt het risico op die specifieke klant of transactie en brengt een offerte uit voor dekking van dat specifieke risico.
Betaalt de klant niet door faillissement, surseance of langdurige wanbetaling, dan vergoedt de verzekeraar het gedekte percentage van de openstaande vordering — doorgaans 85% tot 95%, afhankelijk van de polis en het risicoprofiel.
Wat het onderscheidt van een reguliere kredietverzekering
Een reguliere kredietverzekering — zoals een omzetverzekering — dekt uw gehele debiteurenportefeuille onder één jaarcontract. Een transactieverzekering is een losse, afgebakende dekking: één risico, één polis, één looptijd. U heeft geen doorlopend contract en betaalt alleen voor de dekking die u op dat moment nodig heeft.
Wanneer is een transactieverzekering de juiste keuze?
Een transactieverzekering is niet voor iedereen de meest efficiënte keuze — maar er zijn situaties waarin het duidelijk de beste optie is.
Eenmalige grote order aan een nieuwe klant
U ontvangt een order van € 200.000 van een klant waarmee u nog nooit heeft gewerkt. U wilt het risico op die specifieke transactie afdekken zonder een volledig jaarcontract voor uw hele omzet af te sluiten. Een transactieverzekering geeft u gerichte dekking op precies die order.
Incidentele export naar een onbekend land
U exporteert doorgaans alleen binnen Nederland of de EU, maar u heeft eenmalig een grote order in een land waarmee u geen ervaring heeft. De risico’s — zowel commercieel als politiek — zijn moeilijk in te schatten. Een exporttransactieverzekering dekt die specifieke levering, inclusief eventuele politieke risico’s. Lees meer op de pagina exportkredietverzekering.
Bestaande klant met verhoogd risico
Een vaste klant vraagt om een uitzonderlijk grote order of vertoont signalen van financiële problemen — later betalende facturen, verzoeken om langere termijnen, bestuurswisselingen. U wilt de komende leveringen specifiek afdekken zonder uw hele portefeuille te herstructureren.
Bedrijven zonder doorlopende portefeuillepolis
U heeft bewust geen omzetverzekering afgesloten — uw klantenportefeuille is klein, goed gespreid of de risico’s zijn beperkt. Maar één specifieke situatie vraagt nu toch om dekking. Een transactieverzekering geeft u die dekking zonder een structureel product af te sluiten.
Aanvulling op een bestaande portefeuillepolis
U heeft een omzetverzekering, maar uw verzekeraar geeft voor één specifieke grote klant of transactie geen of een onvoldoende hoog limiet af. Een transactieverzekering bij een andere aanbieder kan die specifieke gap opvullen.
Wat dekt een transactieverzekering — en wat niet?
Gedekte schadeoorzaken
Faillissement
Gaat de klant failliet terwijl uw vordering uitstaat, dan is dat gedekt — mits de polis actief was op het moment van levering en u tijdig aan uw meldplicht heeft voldaan.
Surseance van betaling
In de meeste transactiepolissen gelijkgesteld aan faillissement. Zodra de rechtbank surseance verleent, kunt u een schademelding indienen. Lees meer op de pagina surseance van betaling.
Langdurige wanbetaling
Betaalt de klant niet zonder formele insolventieprocedure, dan kan de verzekeraar na een wachttijd van doorgaans zes tot twaalf maanden uitkeren. De exacte wachttijd staat in uw polisvoorwaarden.
Politieke risico’s bij exporttransacties
Bij internationale transacties kan de polis ook politieke risico’s dekken: betalingsverboden door buitenlandse overheden, niet-converteerbare valuta of oorlogssituaties. Dit is met name relevant bij export naar landen buiten de EU. Lees meer op de pagina politieke risico’s.
Niet gedekte situaties
Commercieel geschil
Weigert de klant te betalen omdat hij het niet eens is met de geleverde prestatie of kwaliteit? Dan is dat geen gedekte schadeoorzaak. Een transactieverzekering dekt betalingsonmacht, niet betalingsonwil. Lees meer op de pagina dekking en uitsluitingen.
Vorderingen buiten de gedekte transactie
Een transactieverzekering dekt één afgebakende transactie of klant. Andere vorderingen op dezelfde klant — buiten de gedekte order — vallen er niet onder.
Bestaande betalingsachterstanden
Als de klant op het moment van aanvraag al in betalingsmoeilijkheden verkeert of er al een bekende achterstand is, zal de verzekeraar de aanvraag afwijzen of uitsluiten. Een transactieverzekering is bedoeld voor toekomstig risico, niet voor bestaande problemen.
Transactieverzekering versus omzetverzekering
Beide zijn vormen van kredietverzekering, maar ze bedienen verschillende behoeften. Hier zijn de belangrijkste verschillen:
Dekking
Transactieverzekering
Één klant, één order of één contract. Afgebakend en specifiek.
Omzetverzekering
Uw gehele debiteurenportefeuille in één polis. Breed en doorlopend. Lees meer op de pagina omzetverzekering.
Contractvorm
Transactieverzekering
Losse polis per transactie of klant. Geen jaarcontract voor uw gehele omzet. U sluit af wanneer u het nodig heeft.
Omzetverzekering
Jaarcontract met automatische verlenging. U betaalt premie over uw gehele verzekerde omzet, het hele jaar door.
Kosten per gedekte euro
Transactieverzekering
Doorgaans duurder per gedekte euro omzet dan een omzetverzekering. De verzekeraar draagt een geconcentreerder risico — één klant in plaats van een gespreide portefeuille.
Omzetverzekering
Goedkoper per gedekte euro door risicospreiding over de gehele portefeuille. De premie is lager omdat het risico gespreid is.
Continue kredietbewaking
Transactieverzekering
Beperkt tot de looptijd van de specifieke transactie. Geen doorlopende bewaking van uw overige klanten.
Omzetverzekering
Doorlopende bewaking van uw gehele debiteurenportefeuille gedurende de looptijd van de polis. Geeft vroeg een signaal bij verslechtering van de financiële positie van elke verzekerde klant.
Flexibiliteit
Transactieverzekering
Hoog: u kiest zelf wanneer, voor wie en voor welk bedrag u dekking afsluit. Geen verplichting om een minimale portefeuille te verzekeren.
Omzetverzekering
Lager: u verzekert in principe uw gehele portefeuille. Selectief verzekeren per klant is in de meeste polissen niet mogelijk.
Wat kost een transactieverzekering?
De premie van een transactieverzekering is doorgaans hoger dan die van een omzetverzekering, uitgedrukt als percentage van de gedekte vordering. Dat verschil is te verklaren: de verzekeraar draagt een geconcentreerd risico op één klant in plaats van een gespreid risico over een hele portefeuille.
Wat de premie bepaalt
Het risicoprofiel van de klant
De financiële positie, het land van vestiging en de sector van de klant zijn de belangrijkste factoren. Een financieel sterke klant in Nederland leidt tot een lage premie; een klant in een risicoland met beperkte financiële transparantie leidt tot een hogere premie of afwijzing.
De omvang van de transactie
Hoe groter het te verzekeren bedrag, hoe hoger de absolute premie. Het percentage kan bij grotere bedragen gunstiger uitvallen.
De looptijd
Hoe langer de betalingstermijn en hoe langer de periode van risicoblootstelling, hoe hoger de premie.
De gewenste dekking
Inclusief of exclusief politieke risico’s, het dekkingspercentage en het eigen risico beïnvloeden de premie.
Kostenvergelijking
Als indicatie: een transactieverzekering kost doorgaans 0,20% tot 1,00% van de gedekte transactiewaarde, afhankelijk van het risicoprofiel. Dat is hoger dan de 0,075% tot 0,40% van een omzetverzekering, maar u betaalt alleen voor de ene transactie die u wilt afdekken — niet voor een jaarcontract over uw hele omzet.
Voor een incidentele grote order kan een transactieverzekering daarmee kostenefficiënter zijn dan een jaarcontract. Lees meer over premies in het algemeen op de pagina kosten en premie.
Hoe sluit u een transactieverzekering af?
Stap 1 — Omschrijf de transactie
Definieer welke transactie u wilt verzekeren: de klant (naam, land, KvK-nummer), het te leveren bedrag, de leveringsdatum, de betalingstermijn en de te verwachten factuurdatum.
Stap 2 — Lever aanvullende informatie aan
De verzekeraar beoordeelt het risico op de specifieke klant. Hoe meer informatie u aanlevert — jaarrekeningen, kredietrapporten, betalingshistorie, contractdocumentatie — hoe sneller en nauwkeuriger de beoordeling.
Stap 3 — Offerte ontvangen en beoordelen
U ontvangt een offerte met premie, dekkingspercentage, eigen risico en eventuele polisvoorwaarden. Beoordeel niet alleen de premie maar ook de exacte dekkingsomschrijving en de verplichtingen die de polis u oplegt.
Stap 4 — Polis afsluiten en leveren
Na acceptatie van de offerte gaat de polis in. U levert de order en bewaakt de betalingstermijn. Bij een betalingsachterstand meldt u die binnen de in de polis vastgestelde termijn. Lees meer over uw verplichtingen op de pagina voorwaarden en verplichtingen.
Via Delta Credit Management vraagt u onafhankelijk offertes op. Wij kennen het acceptatiebeleid van de relevante verzekeraars per land en sector en kunnen snel inschatten welke aanbieder voor uw specifieke transactie de meeste kans geeft op een goede offerte.
Veelgestelde vragen
Nee. Als er al een betalingsachterstand bestaat of als de financiële problemen van de klant al bekend zijn op het moment van aanvraag, zal de verzekeraar de aanvraag afwijzen of die situatie uitsluiten van dekking. Een transactieverzekering dekt toekomstig risico, niet bestaande problemen.
Dat hangt af van het risicoprofiel van de klant en de complexiteit van de transactie. Voor een bekende klant in Nederland met een transparante financiële positie kan een polis binnen enkele werkdagen staan. Voor een buitenlandse klant in een minder transparante markt kan de beoordeling langer duren. Plan bij voorkeur ruim vóór de leveringsdatum.
Ja, in veel gevallen wel — als de transacties vergelijkbaar zijn en binnen een afgebakende periode plaatsvinden. Bespreek dit met uw adviseur. Bij meerdere transacties over een langere periode is een omzetverzekering doorgaans kostenefficiënter.
De dekking geldt voor het openstaande, onbetaalde deel van de gedekte vordering. Gedeeltelijke betaling vermindert het openstaande bedrag en daarmee de potentiële schade. U meldt de resterende achterstand als de meldtermijn voor dat deel is verstreken.
Niet voor alle landen. Sommige landen worden door kredietverzekeraars als te risicovol beoordeeld voor transactiepolissen. Voor die landen kan eventueel de overheids-EKV (Exportkredietverzekering via Atradius Dutch State Business) een optie zijn. Lees meer op de pagina exportkredietverzekering.
Als u regelmatig meerdere klanten op rekening bedient en uw debiteurenrisico structureel wilt afdekken, is een omzetverzekering vrijwel altijd goedkoper en praktischer dan een reeks losse transactiepolissen. Een transactieverzekering is het meest zinvol voor incidentele, grote of bijzondere risico’s — niet als structurele oplossing voor een actieve debiteurenportefeuille.
Ja. Als u een omzetverzekering heeft maar uw verzekeraar geeft voor één specifieke klant of transactie geen toereikend limiet af, kan een transactieverzekering bij een andere aanbieder die specifieke gap opvullen. Bespreek dit altijd met uw makelaar om overlap of polisconflicten te voorkomen.
Klaar om één transactie te beschermen?
Wij beoordelen uw situatie en vragen gericht een offerte aan bij de meest passende verzekeraar voor uw specifieke transactie — zonder verplichtingen.
Ga naar offerte aanvragen of lees meer over kredietverzekering.
U kunt ons ook bellen op: +31 6 50 20 69 46
Verder lezen
Twijfelt u of een kredietverzekering voor uw bedrijf zinvol is?
Wij kijken kort met u mee en geven een eerlijk, onafhankelijk advies — zonder verplichtingen.
Soms blijkt dat een kredietverzekering niet nodig is. Ook dat zeggen we gewoon.