Kredietverzekering offerte

Wat staat er in een offerte voor een kredietverzekering?

Een offerte voor een kredietverzekering bestaat altijd uit een aantal vaste onderdelen. Het is belangrijk dat u deze goed begrijpt voordat u tekent.

Premie en minimumpremie

De premie wordt berekend als percentage van uw verzekerde omzet. Daarnaast geldt bijna altijd een minimumpremie: het bedrag dat u minimaal betaalt, ook als uw werkelijke omzet lager uitvalt dan geraamd. De hoogte hiervan verschilt sterk per verzekeraar.

Dekkingspercentage

Dit is het deel van de schade dat wordt vergoed bij wanbetaling of faillissement van een klant. Gangbaar is 85% tot 90%, maar het exacte percentage hangt af van de polis en de specifieke situatie.

Kredietlimieten

Voor elke klant die u wilt verzekeren, wordt een kredietlimiet vastgesteld: het maximale bedrag waarvoor u gedekt bent. De hoogte van die limieten — en de snelheid waarmee ze worden afgegeven of verlaagd — verschilt aanzienlijk per verzekeraar. Dit is in de praktijk één van de belangrijkste punten om op te vergelijken.

Eigen risico

Net als bij andere verzekeringen draagt u zelf een deel van de schade. Het eigen risico kan per debiteur of per polisjaar gelden.

Looptijd en opzegtermijnen

De meeste polissen hebben een looptijd van één jaar met automatische verlenging. Let goed op de opzegtermijn — die kan oplopen tot drie maanden voor het einde van de contractperiode.

Bijzondere voorwaarden en uitsluitingen

Denk aan meldplichten bij betalingsachterstand, uitsluitingen voor bepaalde landen of sectoren, of beperkingen voor klanten waarmee u al een conflict heeft.

Waarop verschillen offertes van kredietverzekeraars?

Twee offertes kunnen een vergelijkbare premie tonen en toch heel anders uitpakken in de praktijk. De grootste verschillen zitten doorgaans in:

• Acceptatiebeleid: de ene verzekeraar geeft ruimhartig limieten af op uw klanten; de andere is terughoudender. Als uw belangrijkste klanten niet of beperkt worden geaccepteerd, verliest de polis een groot deel van zijn waarde.
• Reactiesnelheid bij limietwijzigingen: kredietverzekeraars kunnen limieten verlagen of intrekken, ook tijdens de looptijd van uw polis. Hoe snel en transparant een verzekeraar communiceert, verschilt sterk.
• Schadeafhandeling: hoe werkt het proces als een klant daadwerkelijk niet betaalt? Welke bewijslast ligt bij u? Hoe lang duurt uitkering?
• Flexibiliteit bij groei: groeit uw omzet of voegt u nieuwe klanten toe? Dan wilt u weten hoe snel en eenvoudig de dekking meeschaalt.
• Digitale toegankelijkheid: sommige verzekeraars bieden uitgebreide portalen voor kredietinformatie en limietbeheer; bij andere is dat beperkter.

Een lage premie is pas aantrekkelijk als de dekking in de praktijk ook werkt.

Wat heeft u nodig om een offerte aan te vragen?

Een kredietverzekeraar heeft een aantal gegevens nodig om een offerte op te stellen. Hoe gedetailleerder de aanvraag, hoe nauwkeuriger de offerte. Doorgaans gaat het om:

• uw jaaromzet en de verwachte verzekerde omzet
• een overzicht van uw grootste debiteuren (naam, omzet, land)
• de sectoren en landen waarin uw klanten actief zijn
• informatie over uw betalingstermijnen
• eventuele eerdere debiteurenverliezen of schademeldingen

U hoeft hiervoor geen uitgebreide administratie klaar te hebben. Een eerste indicatie is al mogelijk op basis van een globaal beeld van uw debiteurenportefeuille.

Waarom is het vergelijken van meerdere offertes belangrijk?

De markt voor kredietverzekeringen kent een beperkt aantal grote aanbieders — Atradius, Allianz Trade en Coface zijn de bekendste — maar hun producten, acceptatiebeleid en voorwaarden lopen sterk uiteen. Wie alleen bij één verzekeraar aanvraagt, mist daardoor mogelijk een betere dekking, ruimere limieten of een lagere premie elders.

Bovendien heeft elke verzekeraar een eigen risicobeoordeling. Het kan voorkomen dat verzekeraar A terughoudend is over een bepaalde sector of een specifieke klant, terwijl verzekeraar B diezelfde aanvraag ruimhartig accepteert. Juist dat verschil is vooraf zelden in te schatten zonder vergelijking.

Een onafhankelijke vergelijking geeft u:

• inzicht in de werkelijke verschillen in dekking en premie
• een eerlijk beeld van welke verzekeraar het beste past bij uw portefeuille
• een sterkere onderhandelingspositie
• zekerheid dat u tekent voor iets wat in de praktijk werkt

Hoe vraagt u een offerte aan: rechtstreeks of via een adviseur?

U kunt een offerte rechtstreeks aanvragen bij een kredietverzekeraar. Het nadeel is dat u dan gebonden bent aan het aanbod van één partij, zonder vergelijkingspunt.

Via een onafhankelijk adviseur vraagt u in één keer bij meerdere verzekeraars aan. De adviseur vertaalt uw situatie naar een duidelijk profiel, vraagt offertes op, vergelijkt de uitkomsten inhoudelijk en legt u de verschillen helder voor. Zo tekent u niet voor de goedkoopste optie, maar voor de meest passende.

Bij Delta Credit Management doen wij dat onafhankelijk: wij zijn niet verbonden aan één verzekeraar en ontvangen geen provisie die ons advies beïnvloedt. Als een kredietverzekering in uw situatie niet de beste oplossing is, zeggen we dat gewoon.

Vraag een offerte aan via ons of bekijk onze aanpak als makelaar.

Veelgestelde vragen over een kredietverzekering offerte