Premie berekening kredietverzekering
Premie-opbouw kredietverzekering: van omzet naar premiepercentage
De kosten van een kredietverzekering verschillen per onderneming. De premie hangt onder andere af van uw omzet, sector, debiteurenportefeuille, landen waarin u actief bent en het risicoprofiel van uw klanten.
Deze pagina is informatief en geen juridisch advies. Polisvoorwaarden en acceptatie verschillen per verzekeraar.
Op deze pagina
Snel weten wat in uw situatie logisch is?
Vraag een kort en onafhankelijk advies aan, zonder verplichtingen of verkooppraat.
De basisformule (indicatief)
Veel kredietverzekeringen werken met premie over verzekerbare omzet. Denk hierbij aan:
- Verzekerbare omzet (hoeveel u op rekening levert binnen de polis-scope)
- × premiepercentage (risico-afhankelijk)
- = premie (jaar / kwartaal / maand, afhankelijk van product)
Daarbovenop bepalen dekkingspercentage en eigen risico hoeveel bescherming u netto heeft bij schade.
Factoren die het premiepercentage beïnvloeden
Verzekeraars kijken per onderneming naar een set factoren. Onderstaande tabel helpt u voorspellen waar uw premie “druk” krijgt.
Premiefactoren en hun typische impact (indicatief)
| Factor | Wat betekent het? | Typische impact op premie |
|---|---|---|
| Omzetvolume | Hoeveel (verzekerbare) omzet u op krediet draait | Groot effect (basis voor premiegrondslag) |
| Spreiding | Veel debiteuren vs enkele grote klanten | Meer spreiding = vaak gunstiger risicoprofiel |
| Topdebiteuren | Hoeveel exposure op uw grootste afnemers | Concentratie verhoogt risicogevoeligheid |
| Landen en markten | Waar uw debiteuren gevestigd zijn | Export/landenrisico kan premiedruk geven |
| Risicoprofiel debiteuren | Kredietwaardigheid, sectorontwikkeling, signalen | Hoger risico = hoger tarief of strengere voorwaarden |
| Dekkingspercentage | Welk deel van schade u vergoed wilt zien | Hoger percentage kan hogere premie betekenen |
| Eigen risico | Welk verlies u zelf draagt | Hoger eigen risico kan premie drukken (polisafhankelijk) |
Let op: de theorie is één ding; de praktijk zit in limieten en werkbaarheid. Zie ook kredietlimieten en verplichtingen.
Dekkingspercentage en eigen risico
De premie is niet los te zien van hoeveel u terugkrijgt bij schade. Veel polissen werken met een combinatie van:
- Dekkingspercentage (bijvoorbeeld een deel van de schade)
- Eigen risico per debiteur of franchise (polisdefinities verschillen)
Verdieping: minimumpremie, eigen risico en franchise uitgelegd.
Wat u nodig heeft voor een goede premie-indicatie
- Verzekerbare omzet (B2B omzet op rekening)
- Top 10 debiteuren (omzet + maximale exposure + betaaltermijnen)
- Landen (NL/EU/non-EU) en valuta’s waar relevant
- Schadehistorie (afboekingen/wanbetalingen laatste jaren, globaal)
Veelgestelde vragen
Vaak betaalt u premie over uw verzekerbare omzet: het deel dat binnen scope valt (B2B, leveren op rekening, landen/klanten die meedoen).
Omdat grote afnemers uw grootste exposure bepalen. Minder spreiding = meer concentratierisico = belangrijk in tarief en voorwaarden.
Ja, doorgaans wel. Langere krediettermijnen vergroten het openstaande saldo en daarmee het risico dat u opbouwt.
Dat kan in sommige producten, maar het effect verschilt. U wisselt dan premie in voor meer “self retention” bij schade.
Nee. Sommige polissen kennen aparte limietkosten of tarieven voor limietaanvragen. Check dit vóór u een offerte vergelijkt.
Een lage premie kiezen terwijl limieten, uitsluitingen of meldplichten de polis in de praktijk onwerkbaar maken.
Twijfelt u of een kredietverzekering voor uw bedrijf zinvol is?
Wij kijken kort met u mee en geven een eerlijk, onafhankelijk advies — zonder verplichtingen.
Soms blijkt dat een kredietverzekering niet nodig is. Ook dat zeggen we gewoon.