Exportkredietverzekering – vorm van kredietverzekering
Exportkredietverzekering: bescherming bij internationaal zakendoen
U levert aan een klant in Duitsland, Polen of buiten Europa — en de factuur blijft onbetaald. Een faillissement in het buitenland, een betalingsverbod door een overheid, een niet-converteerbare valuta: exportrisico’s gaan verder dan wat u bij binnenlandse klanten gewend bent.
Een exportkredietverzekering beschermt u tegen non-betaling door buitenlandse afnemers. Zowel commerciële oorzaken — faillissement of wanbetaling van de klant — als politieke oorzaken kunnen gedekt zijn, afhankelijk van de polis en het land.
Op deze pagina leest u hoe een exportkredietverzekering werkt, wat het verschil is met een binnenlandse kredietverzekering en met de overheids-EKV, voor wie het geschikt is en hoe u een offerte aanvraagt en vergelijkt.
Op deze pagina
- Wat is een exportkredietverzekering?
- Wat dekt een exportkredietverzekering — en wat niet?
- Privaat of overheid (EKV)?
- Waarom een exportkredietverzekering anders is dan binnenlandse dekking
- Voor wie is het geschikt?
- Wat kost een exportkredietverzekering?
- Hoe sluit u er een af?
- Verdieping: subpagina’s
- Veelgestelde vragen
Snel weten wat in uw situatie logisch is?
Vraag een kort en onafhankelijk advies aan, zonder verplichtingen of verkooppraat.
Wat is exportkredietverzekering?
Een exportkredietverzekering is een kredietverzekering die specifiek gericht is op vorderingen op buitenlandse debiteuren. U verzekert daarmee het risico dat een buitenlandse klant zijn factuur niet betaalt — door faillissement, langdurige wanbetaling of een politieke oorzaak die betaling onmogelijk maakt.
Net als bij een binnenlandse omzetverzekering vraagt u per buitenlandse debiteur een kredietlimiet aan: het maximale bedrag waarvoor u op die klant gedekt bent. Betaalt de klant vervolgens niet binnen de polisvoorwaarden, dan vergoedt de verzekeraar het gedekte deel van de openstaande vordering.
Het verschil met een binnenlandse polis zit in de extra laag risico die export met zich meebrengt: naast het risico van de klant zelf speelt ook het land een rol — de politieke stabiliteit, de beschikbaarheid van harde valuta en het rechtssysteem. Dat maakt de risicobeoordeling complexer en de polisstructuur soms uitgebreider.
Een exportkredietverzekering kan worden afgesloten als zelfstandige polis voor uitsluitend buitenlandse debiteuren, of als uitbreiding op een bestaande binnenlandse kredietverzekering die ook uw Nederlandse klanten dekt.
Wat dekt een exportkredietverzekering — en wat niet?
Commerciële risico’s
Insolventie van de buitenlandse klant. Gaat een buitenlandse afnemer failliet of wordt een vergelijkbare insolventieprocedure geopend, dan keert de verzekeraar het gedekte percentage van de erkende vordering uit. Dit is de meest voorkomende schadeoorzaak bij exporteurs.
Langdurige wanbetaling (protracted default). Betaalt een buitenlandse klant niet — zonder dat er sprake is van een formeel faillissement — dan kan de verzekeraar ook uitkeren. Doorgaans geldt een wachttijd van zes tot twaalf maanden na de vervaldatum van de factuur, afhankelijk van de polisvoorwaarden en het land.
Politieke risico’s
Een exportkredietverzekering kan — afhankelijk van de gekozen polis en het land — ook politieke risico’s dekken. Dat zijn oorzaken van non-betaling die buiten de invloedssfeer van zowel u als uw klant liggen:
- Betalingsverbod: een buitenlandse overheid verbiedt betalingen naar het buitenland
- Niet-converteerbare valuta: de buitenlandse klant kan niet betalen omdat zijn munteenheid niet kan worden omgewisseld naar euro’s
- Oorlog of politieke onrust: gewapend conflict of ernstige politieke instabiliteit verhindert betaling
- Nationalisatie of onteigening: overheidsingrijpen dat de klant verhindert zijn verplichtingen na te komen
Niet elk land en niet elke verzekeraar dekt politieke risico’s standaard. Lees meer over hoe dit werkt op de subpagina politieke risico’s.
Wat valt er doorgaans níet onder?
- Commerciële geschillen: als een klant een factuur betwist vanwege een meningsverschil over de geleverde prestatie, is dat geen verzekerde schadeoorzaak
- Omzet boven het toegekende kredietlimiet: het meerdere boven het limiet is altijd voor eigen risico
- Uitgesloten landen: sommige landen worden door verzekeraars als onaanvaardbaar risico beschouwd en zijn van dekking uitgesloten
- Valutarisico: koersschommelingen tussen euro en de valuta van uw klant vallen buiten de dekking
Een volledig overzicht van gangbare uitsluitingen leest u op de pagina dekking en uitsluitingen.
Privaat of via de overheid (EKV)?
Voor de meeste exporteurs zijn de private kredietverzekeraars — Atradius, Allianz Trade en Coface — de aangewezen partij. Zij bieden exportkredietverzekeringen voor een breed scala aan landen en kunnen snel limieten afgeven en polissen inrichten.
De Exportkredietverzekering van de Nederlandse overheid (EKV), uitgevoerd door Atradius Dutch State Business (ADSB) namens de Rijksoverheid, is een aanvulling op — niet een vervanging van — de private markt. De EKV is bedoeld voor situaties die private verzekeraars niet of niet volledig kunnen dekken:
- exporttransacties naar hogere-risicolanden waar private dekking ontbreekt
- grote projectfinancieringen met lange looptijden
- transacties waarbij de overheid als tegenpartij optreedt
De EKV is niet voor elk bedrijf toegankelijk en kent specifieke voorwaarden rond Nederlandse exportinhoud en goedkeuringsprocessen. Voor de meeste MKB-exporteurs is een private exportkredietverzekering de meest praktische en toegankelijke route.
Twijfelt u welke route in uw situatie past? Wij adviseren u onafhankelijk over beide opties.
Waarom een exportkredietverzekering anders is dan binnenlandse dekking
Wie gewend is aan een binnenlandse kredietverzekering, merkt bij export een aantal wezenlijke verschillen:
Landenrisico bovenop debiteurenrisico. Bij export beoordeelt een verzekeraar niet alleen de financiële positie van uw klant, maar ook het land waar die klant gevestigd is. Een politiek instabiel land of een land met valutaproblemen verhoogt het risico — en daarmee de premie of de bereidheid van de verzekeraar om een limiet af te geven. Lees meer over hoe landen worden beoordeeld op de subpagina landen en valuta.
Leveringsvoorwaarden bepalen het risicomoment. Bij internationale handel zijn de gebruikte leveringsvoorwaarden (Incoterms) van invloed op wanneer het eigendom van de goederen overgaat en vanaf welk moment uw vordering loopt. Verkeerde leveringsvoorwaarden kunnen uw aanspraak op uitkering compliceren. Meer hierover op de subpagina leveringsvoorwaarden.
Langere betalingstermijnen. Internationale handel gaat vaak gepaard met langere betalingstermijnen dan binnenlandse transacties — 60, 90 of zelfs 120 dagen zijn geen uitzondering. Hoe langer de termijn, hoe groter het uitstaande risico op een gegeven moment.
Incasso en schadeafhandeling zijn complexer. Als een buitenlandse klant niet betaalt, is het incassotraject ingewikkelder dan in Nederland — andere rechtsstelsels, taalbarrières en langere doorlooptijden. Een exportkredietverzekering neemt dat risico over en biedt vaak ondersteuning bij internationale schadeafhandeling. Lees meer over het schadeproces op de pagina schade melden en uitkering.
Voor wie is een exportkredietverzekering geschikt?
Een exportkredietverzekering is zinvol voor vrijwel elk bedrijf dat structureel op rekening levert aan buitenlandse afnemers en waarbij non-betaling een merkbare impact heeft op de cashflow of het bedrijfsresultaat.
In de praktijk is het een logische keuze als u:
- regelmatig exporteert naar één of meerdere landen buiten Nederland
- grotere orders heeft bij buitenlandse klanten waarbij een enkel faillissement pijnlijk is
- nieuwe markten betreedt en de kredietwaardigheid van potentiële klanten moeilijk zelf kunt beoordelen
- levert aan landen met een verhoogd risicoprofiel — politieke instabiliteit, zwakke valuta of een beperkt rechtssysteem
- gefinancierd bent door een bank die grip op uw exportrisico als voorwaarde stelt of positief meeweegt
Voor bedrijven die uitsluitend of overwegend binnenlands leveren is een gewone omzetverzekering doorgaans de meest passende keuze. Wie zowel in Nederland als internationaal levert, kan beide dekkingen combineren in één polis.
Wat kost een exportkredietverzekering?
De premie van een exportkredietverzekering wordt — net als bij een binnenlandse polis — berekend als percentage van de verzekerde exportomzet. In de praktijk ligt de premie iets hoger dan bij een zuiver binnenlandse polis, vanwege het extra landenrisico en de grotere complexiteit van internationale vorderingen.
De hoogte van de premie hangt af van:
- de landen waar uw klanten gevestigd zijn en het bijbehorende landenrisico
- de samenstelling en spreiding van uw exportportefeuille
- de betalingstermijnen die u hanteert
- uw schadehistorie bij eerdere exporttransacties
- de gekozen dekkingsomvang — inclusief of exclusief politieke risico’s
Naast de premie gelden ook bij een exportkredietverzekering een minimumpremie, een eigen risico en een dekkingspercentage van doorgaans 85% tot 90%. Een uitgebreide toelichting op hoe de premie is opgebouwd leest u op de pagina kosten en premie.
Wilt u een concrete indicatie voor uw exportportefeuille? Vraag een vrijblijvende offerte aan of bekijk de premie-indicatie.
Hoe sluit u een exportkredietverzekering af?
Het afsluitproces verloopt vergelijkbaar met dat van een binnenlandse kredietverzekering, maar vraagt iets meer voorbereiding door het extra landenaspect.
Stap 1 — Breng uw exportportefeuille in kaart. Welke landen levert u aan, wat is de omzet per land, wie zijn uw grootste buitenlandse klanten en welke betalingstermijnen hanteert u? Een globaal beeld is voldoende voor een eerste offerte.
Stap 2 — Offertes aanvragen en vergelijken. Verzekeraars verschillen sterk in hun bereidheid om limieten af te geven op specifieke landen en klanten. Juist bij export loont het vergelijken van meerdere aanbieders — de ene verzekeraar is ruimhartiger op Polen, de andere op landen buiten de EU. Lees hoe dat vergelijkingsproces werkt op de pagina kredietverzekering offerte.
Stap 3 — Keuze, acceptatie en limietaanvragen. U kiest de polis die het beste aansluit op uw exportprofiel. De verzekeraar accepteert de aanvraag en beoordeelt per buitenlandse debiteur welk kredietlimiet hij bereid is toe te kennen.
Stap 4 — Inrichting en beheer. Na afsluiting registreert u uw exportdebiteuren, vraagt u limieten aan en maakt u uzelf vertrouwd met de meldplichten. Bij export is de meldplicht bij betalingsachterstanden minstens zo belangrijk als bij binnenlandse polissen — te laat melden kan uw aanspraak op uitkering beperken. Lees meer op de pagina voorwaarden en verplichtingen.
Via Delta Credit Management vraagt u in één keer bij meerdere verzekeraars aan. Wij kennen het landenbeleid van de grote kredietverzekeraars en weten welke aanbieder het best past bij uw exportprofiel. Meer over onze werkwijze leest u op de pagina kredietverzekering makelaar.
Verdieping: subpagina’s exportkredietverzekering
Politieke risico’s bij export. Wat politieke risico’s zijn, welke vormen er bestaan en wanneer ze gedekt zijn onder een exportkredietverzekering.
Landen en valuta. Hoe kredietverzekeraars landen beoordelen, welke landen doorgaans wel of niet worden geaccepteerd en hoe valutarisico zich verhoudt tot de dekking.
Leveringsvoorwaarden (Incoterms). Welke leveringsvoorwaarden van invloed zijn op uw verzekeringspositie en welke Incoterms het beste aansluiten op een exportkredietverzekering.
Veelgestelde vragen
Een gewone kredietverzekering — ook wel omzetverzekering of binnenlandse kredietverzekering — dekt vorderingen op Nederlandse debiteuren. Een exportkredietverzekering dekt vorderingen op buitenlandse afnemers en houdt daarbij ook rekening met landenrisico en eventuele politieke oorzaken van non-betaling. Beide kunnen worden gecombineerd in één polis.
Niet automatisch. Of politieke risico’s zijn gedekt hangt af van de gekozen polis, de verzekeraar en het land. Voor westerse EU-landen is politiek risico doorgaans minder relevant; voor landen buiten de EU of in politiek instabiele regio’s is het een wezenlijk onderdeel van de afweging. Lees meer op de subpagina politieke risico’s.
Ja. Leveringen aan klanten in andere EU-landen vallen ook onder een exportkredietverzekering. Politiek risico speelt daarbij nauwelijks een rol, maar het commerciële risico — faillissement of wanbetaling van de buitenlandse klant — is wel verzekerbaar.
De private exportkredietverzekering (via Atradius, Allianz Trade of Coface) is geschikt voor de meeste exporttransacties en toegankelijk voor MKB en grootbedrijf. De EKV van de Nederlandse overheid (uitgevoerd door Atradius Dutch State Business) is bedoeld voor situaties die de private markt niet dekt — zoals grote projecten, zeer lange looptijden of exporttransacties naar landen met een hoog politiek risico.roces voor achterstanden.
Ja. Naast een portefeuillepolis die uw gehele exportomzet dekt, bestaat ook de mogelijkheid van een transactieverzekering (single risk) voor één klant of één specifieke order. Dit is flexibeler maar doorgaans duurder per gedekte euro omzet.
Dat verschilt per verzekeraar en per land. Voor goed bekende markten en financieel transparante klanten kan een limiet binnen één werkdag worden afgegeven via het online portal van de verzekeraar. Voor klanten in landen met beperkte financiële transparantie kan de beoordeling langer duren.
Bij incidentele export is een portefeuillepolis soms minder passend. Een transactieverzekering kan dan een betere optie zijn: u verzekert één order of één klant zonder een volledig jaarcontract aan te gaan. Wij adviseren u graag over wat in uw situatie het meest logisch is.
Verder lezen
Twijfelt u of een kredietverzekering voor uw bedrijf zinvol is?
Wij kijken kort met u mee en geven een eerlijk, onafhankelijk advies — zonder verplichtingen.
Soms blijkt dat een kredietverzekering niet nodig is. Ook dat zeggen we gewoon.