Kredietverzekering aannemerij
Kredietverzekering in de aannemerij: grip op ketenrisico en betaling
In de aannemerij zit het risico zelden in één factuur. Het zit in de keten. U werkt met opdrachtgevers, onderaannemers en leveranciers — en als één schakel hapert, voelt u dat direct in uw cashflow.
Een kredietverzekering kan daarin een rol spelen. Niet als standaardoplossing, maar als instrument op de momenten waar het écht mis kan gaan.
Deze pagina is informatief en geen juridisch advies. Polisvoorwaarden en acceptatie verschillen per verzekeraar.
Op deze pagina
Snel weten wat in uw situatie logisch is?
Vraag een kort en onafhankelijk advies aan, zonder verplichtingen of verkooppraat.
Waar zit het risico in de aannemerij?
Het risico in de bouw is anders dan in veel andere sectoren. Het gaat niet alleen om óf een klant betaalt, maar vooral wanneer — en wat er ondertussen gebeurt.
De belangrijkste risico’s:
1. Faillissement van opdrachtgever
Als een opdrachtgever omvalt, stopt niet alleen de betaling. Vaak stopt ook het project, terwijl kosten al gemaakt zijn.
2. Betalingsvertraging
Termijnen van 30 tot 60 dagen zijn normaal, maar lopen in de praktijk regelmatig op. Dat legt druk op uw liquiditeit.
3. Grote projecten, grote bedragen
Openstaande posten kunnen snel oplopen. Eén probleem heeft direct impact op uw jaarresultaat.
4. Afhankelijkheid van enkele klanten
Veel aannemers draaien op een beperkt aantal projecten tegelijk. Dat vergroot het concentratierisico.
Juist daarom kijken verzekeraars kritisch naar spreiding en omvang via kredietlimieten.
Ketenafhankelijkheid: het echte probleem
In de aannemerij werkt vrijwel niemand alleen. U bent onderdeel van een keten.
Dat betekent:
- U bent afhankelijk van betaling door uw opdrachtgever
- U moet zelf wél uw onderaannemers en leveranciers betalen
- Vertraging bovenin de keten werkt direct door naar beneden
Het gevolg? U financiert in feite een deel van het project.
En precies daar ontstaat het risico dat veel ondernemers onderschatten.
Cashflow en betalingstermijnen
Een verlies in de aannemerij is niet alleen een afboeking. Het is vaak ook een liquiditeitsprobleem.
Concreet scenario:
- Openstaande factuur: €150.000
- Gemiddelde marge: 6%
- Benodigde extra omzet om verlies te compenseren: €2.500.000
Maar belangrijker: die €150.000 moet u vaak al deels voorgeschoten hebben in materialen en arbeid.
Meer inzicht in de financiële impact vindt u op de kosten van een kredietverzekering.
Wanneer loont een kredietverzekering in de aannemerij?
Een kredietverzekering is vooral interessant in de volgende situaties:
- U werkt met grote projecten en hoge factuurbedragen
- U heeft beperkte spreiding in opdrachtgevers
- U loopt risico op langere betalingstermijnen
- U wilt uw financieringspositie versterken
In deze gevallen kan een verzekering niet alleen schade beperken, maar ook helpen bij het beheersen van risico vooraf.
Wanneer is het minder logisch?
Niet elke aannemer heeft baat bij een kredietverzekering.
Minder interessant als:
- U vooral werkt met vaste, betrouwbare opdrachtgevers
- Projecten relatief klein zijn
- Risico’s goed contractueel zijn afgedekt
In die gevallen kan goed debiteurenbeheer of contractmanagement voldoende zijn. Bekijk ook alternatieven voor kredietverzekering.
Praktijkvoorbeeld (realistisch scenario)
Een aannemer werkt aan een project met een totale contractwaarde van €900.000. Tijdens de uitvoering gaat de opdrachtgever failliet.
Openstaand saldo: €220.000
Zonder verzekering:
- Groot deel moet worden afgeboekt
- Doorlopende kosten blijven bestaan
Met een kredietverzekering (90% dekking):
- Uitkering: €198.000
- Netto verlies: €22.000
Het verschil zit in het opvangen van de klap — niet in het voorkomen ervan.
Veelgestelde vragen over kredietverzekering in de aannemerij
Nee, het dekt het risico dat uw opdrachtgever niet betaalt. Niet het risico van het project zelf.
In sommige gevallen is maatwerk mogelijk, maar meestal wordt gewerkt met dekking per debiteur.kening met landenrisico.
Door ketenrisico, grote bedragen en conjunctuurgevoeligheid.
Vooral omzet, spreiding, sector en schadehistorie. Zie ook de kostenpagina.
Twijfelt u of een kredietverzekering voor uw bedrijf zinvol is?
Wij kijken kort met u mee en geven een eerlijk, onafhankelijk advies — zonder verplichtingen.
Soms blijkt dat een kredietverzekering niet nodig is. Ook dat zeggen we gewoon.